上海银行存管迁移流程说明

时间: 2018-02-01 | 点击: | 栏目: 上海银行

上海银行存管迁移流程说明

一、联调环境平台迁移流程

1、老商户平台联系新浪BD开户联调环境上海存管账号,开户后新浪运营配置资金账户管理配置;

2、平台在资金账户管理下模拟生产创建个人会员、企业会员、创建标的,并充值,操作模拟正常业务,留存资金及数据便于后期模拟迁移;


►资管模式下创建需要迁移的用户
1.1开通适量的企业会员账户,并按照平台企业会员所使用的账户,对账户进行资金充值,
需要给企业会员完成资质审核
需要给企业会员完成收银台密码设置。
1.2开通适量的个人会员
需要给个人会员设置收银台支付密码
需要给个人会员的存钱罐或者基本户进行充值,使用的账户与平台目前生产环境一致
资管模式下创建标的,发标,投标,放款,还款等交易
1.1创建相应的标的让个人会员去进行模拟投资业务。
1.2对满标的进行放款模拟放款业务
1.3不交易进行还款模拟还款业务
1.4需要保留部分标的,用于资管切换上海存管的标的债权迁移
 

3、平台创建数据完成后通知新浪运营,告知配置上海银行存管配置,联调上海存管,联调完成后可以申请模拟迁移流程,在联调环境验证 用户开户迁移、银行卡迁移,标的和债权迁移、资金迁移,【内容要求见《上海银行存管方案接入指导V1.1.5》】执行;

上海银行迁移模式下进行用户的迁移和标的债权的迁移
1,存管模式下通过open_account接口对有安全卡或者有绑卡的客户进行bank户的开通
2,通过标的录入接口录入需要迁移的历史待还标的。
3,通过债权迁移接口对投资人的债权信息进行迁移。
5,完成后可以模拟标的还款业务,对老标的在存管模式下进行还款模拟
 

4、发送邮件将联调商户号,商户名称和迁移时间诉求发送到ms@weibopay.com申请配置迁移模式;(迁移前要确保中间账户无余额)

5、迁移模式完成后在发送邮件(格式同4)告知新浪运营完成迁移,要求取消迁移模式。

6、三个场景均验证通过,并且其他正常用户、标的场景也通过,可以申请生产环境,并且沟通申请生产环境配置时间(前提生产配置协议已出);


二、生产环境平台迁移流程

1、必做:将公告内容、页面宣传相关内容同时发送邮件给
zhengchuan@weibopay.comms@weibopay.com 内容如下:

由于资金的存放机构发生了变化(从汇添富基金公司迁移至上海银行),请商户在资金迁移前(至少提前7天)进行公示,公示内容包括:

平台将于什么时间进行迁移,迁移内容包括开户,银行卡和资金;


公示还需包含,用户可以在平台的迁移公示阶段提现,如果不提现将视为用户同意迁移。

2、联调的迁移模拟完成并场景均验证通过,生产环境配置需要和新浪运营约定具体时间(迁移开放时间不能超过2天),发送邮件到
ms@weibopay.com 申请迁移模式;【前提是1、公告、宣传页面通过银行评审,2、中间账户余额必须为0,3、迁移期间需平台停服

3、新浪配置迁移模式完成后告知平台,平台开始迁移,迁移完成后需要发送邮件到ms@weibopay.com告知新浪运营;

商户在生产环境完成用户和绑卡迁移,标的和债权迁移,资金迁移,并且其他正常业务验证通过即视为完成上线;


4、运营完成最终上海银行存管配置。

特别说明:
►资金迁移阶段,不允许用户操作账户内的资金,需要商户做停机处理;
►如果用户存钱罐中存在冻结资金,需要先将资金解冻然后处理迁移。
►提交资金迁移请求之后,存钱罐即不在产生收益,即便15点后提交迁移请求,产生的收益也不会下发到用户存钱罐之中。


三、平台迁移流程详细说明

2.5.1 用户账户迁移;

1)商户事先统计需要迁移的用户;

 迁移用户需要满足以下条件:

个人用户:必须完成实名,且之前有绑定银行卡;有安全卡最佳,没有安全卡取最近更新的认证卡,没有认证卡视为没有卡,建议不做迁移;

企业用户需要原本在新浪支付完成资质审核;

2)商户逐笔调用【银行账户开通接口】为用户完成开户,新浪支付在开户时会一并将用户的卡迁移至上海银行所开通的存管账户;

商户逐笔调用【银行账户开通接口】为用户完成开户,并设置用户的【存管角色】,新浪支付会将用户原本绑定的银行卡迁移至存管银行,并同步对信息做基本校验,包括:

用户尚未开通bank账户,如果有开通过则报错已开户;

用户信息齐全,即用户必须完成实名认证;

3)上海银行收到开户和绑卡申请之后,会同步返回处理结果,商户根据结果更新用户状态;

4)商户逐笔执行,直至所有用户完成账户迁移和银行卡迁移;

Ø特别说明:

若用户不存在已经认证的银行卡,建议不要做账户迁移,因为用户四要素验证为存管账户开立的必要条件,所开立的账户拥有的权限是收到限制的;

如果确实存在用户没有绑定认证卡,但是账户内有资金,或者存在债权关系,可以做开户迁移,但是用户在未绑定银行卡之前,无法操作设置密码,也无法充值,投资,提现等行为;

2.5.2 标的及债权迁移;

1)商户事先统计需要迁移的标的和债权;

迁移目的:后续可以使用上海银行存管系统进行还款,无法在使用新浪支付的存钱罐账户进行还款

迁移标的定义:未结清的标的,如原标的100万,已经完成50万还款,还剩余50万,

迁移时则创建一个标的金额为50万元的标的即可;

迁移债权定义:原用户投资10万元,已收到5万元还款,则需要做5万元的投资债权迁移;

2)商户在标的录入接口的基础上,新增一个扩展参数:【migration_flag】,参数长期保留,状态填写Y表示迁移,没有该字段或者属性为空的时候表示正常标的录入;

 若商户之前有使用过新浪支付标的录入接口,则迁移标的号不能够使用原有标的号,请新创建标的号;

3)迁移标的传递至上海银行,完成数据落地,上海银行同步返回录入结果,以便商户更新标的的迁移状态,状态为还款中,不允许在做投资和放款,只能够做还款;

 如果业务需要,迁移标的允许商户代偿;

4)迁移标的录入完毕之后,商户调用新接口【债权迁移:debt_migration】,将迁移标的中包含的债权关系迁移至上海银行;

 接口仅支持迁移标的的债权迁移,如果传递的标的并未标记为迁移,则调用该接口会报错标的不存在;

 债权迁移有以下限制:

收款人必须为迁移标的中的借款人;

迁移标的所包括的债权总额,必须等于迁移标的的发标金额;

5)商户执行债权迁移,上海银行处理完之后同步返回结果,以便商户更新债权迁移状态,债券迁移仅是信息的录入,并不会对用户的资金有任何的影响;

6)商户逐笔执行,直至完成全部的标的迁移和债权迁移。

2.5.3 资金迁移。

1)资金迁移是指将用户存钱罐内的资金,迁移至用户的上海银行存管户;

 由于资金的存放机构发生了变化(从汇添富基金公司迁移至上海银行),请商户在资金迁移前(至少提前7天)进行公示,公示内容包括:

平台将于什么时间进行迁移,迁移内容包括开户,银行卡和资金;

公示还需包含,用户可以在平台的迁移公示阶段提现,如果不提现将视为用户同意迁移。

2)商户提前告知新浪支付迁移时间周期(开始时间—结束时间),新浪支付配置迁移权限;

3)商户逐笔调用新增接口-托管转账,提交用户的资金迁移申请,即从存钱罐迁移至存管账户;

 根据商户提交的时间,资金的处理时效性如下:

如果商户提交的请求为15:00之前,则资金当日入账,且当日可用;

如果商户提交的请求为15:00之后,则资金当日入账,下一个自然日可用;

资金迁移记录即为用户存管账户的第一笔资金明细;

4)上海银行收到迁移申请之后,会先做用户账户是否存在的判断,然后处理入账请求;

5)上海银行根据商户提交的时间,做同步结果通知;

6)商户根据上海银行的通知结果,更新用户的余额;

7)商户逐笔执行,直至资金迁移完毕。

Ø特别说明:

资金迁移阶段,不允许用户操作账户内的资金,需要商户做停机处理;

如果用户存钱罐中存在冻结资金,需要先将资金解冻然后处理迁移。

提交资金迁移请求之后,存钱罐即不在产生收益,即便15点后提交迁移请求,产生的收益也不会下发到用户存钱罐之中。

注意: 统一说明

Ø商户最好夜间执行迁移,TPS控制在10以内(0点以后可以放大至20),避免给新浪支付的正常业务造成系统影响;

Ø商户自配置为上海银行存管,则标的录入、代收、代付必须按照上海银行存管要求执行,投资、放款、债转等业务场景需要关联标的号,并且必须使用银行存管账户,同时不允许使用存钱罐账户进行投资、放款等网络借贷业务。

Ø交易免密服务(原委托扣款)不允许迁移,需要用户在设置上海银行存管账户密码的时候,通过验证码和支付密码完成签约。若平台这边有需要自动还款的用户,需要提前告知、引导用户完成此项服务的签约。

Ø平台上线标准(即可以对外宣称已完成上海银行存管系统上线):需要满足全部的迁移步骤,包括用户开户、资金、标的和债权迁移,如果存在部分用户未迁移,并且使用原有托管系统投资(存在但是不再使用原来系统不影响),或者使用原有托管系统做放款、还款等网贷业务操作,均不能对外宣称上线。

Ø平台上线时,需要将设计的宣传材料发送上海银行报备:

平台本身可以使用上海银行做宣传,可以使用【XX平台接入上海银行网贷存管系统】,【XX平台完成上海银行网贷存管系统上线】一类的宣传语;

具体的标的、产品不允许使用上海银行宣传,如【XX标的已经接入上海银行网贷存管系统】,【XX标的/产品由上海银行保证、监管】一类的宣传语,是不允许的。

 
 
【此要求为上海银行业务要求,请平台遵循!】
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